Die Leistungen bei Invalidität sind eine wichtige Absicherung, die von Pensionskassen angeboten wird, um Versicherte finanziell zu unterstützen, wenn diese aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft erwerbsunfähig werden. 

War ein Unfall die Ursache der Invalidität, zahlt auch die Unfallversicherung eine Invalidenrente. Diese ist prozentgenau auf die Schwere der Invalidität abgestimmt und beträgt bei voller Invalidität 80 Prozent des versicherten Lohns (maximal 80 Prozent von 148 200 Franken, Stand 2025).

Nicht alle Invaliditätsfälle sind automatisch durch die Pensionskasse abgedeckt. Die Versicherungsbedingungen sollten Sie überprüfen, um sicherzustellen, dass die Invaliditätsleistungen im Versicherungsschutz enthalten sind. In einigen Fällen können zusätzliche Versicherungen erforderlich sein, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten.

Die Austrittsleistung setzt sich aus den geleisteten Sparbeiträgen, eingebrachten Freizügigkeitsleistungen, Zinsen und Einlagen wie freiwillige Einkäufe der versicherten Person selbst oder ihres Arbeitgebers oder Einlagen aus Scheidung zusammen.

Sollte es im Rahmen einer Scheidung zu einer Teilung Ihres Vorsorgeguthabens gekommen sein, ist hier der ausbezahlte Betrag ersichtlich. Eine Rückzahlung ist grundsätzlich möglich.

Vorbezug Wohneigentum

Dies ist der Betrag, den Sie von Ihrem Altersguthaben schon heute für den Kauf eines von Ihnen bewohnten Eigenheims oder zur Amortisierung einer Hypothek maximal einsetzen können.

Bis zum Alter von 50 Jahren dürfen Sie das gesamte in der 2. Säule angesparte Vorsorgekapital für den Erwerb von Wohneigentum einsetzen. Danach dürfen Sie den höheren der folgenden beiden Beträge nutzen: das bis zum Alter 50 gesparte Kapital oder die Hälfte des aktuellen Kapitals.

Ein WEF-Vorbezug kann alle fünf Jahre bis spätestens drei Jahre vor der ordentlichen Pensionierung geltend gemacht werden. Der Mindestbetrag für einen Vorbezug beträgt CHF 20'000.00.
Klären Sie mit Ihrer Pensionskasse die Auswirkungen eines Vorbezugs ab. Wollen Sie keine Einbusse bei den Altersleistungen, müssen Sie das vorbezogene Kapital bis zu Ihrer Pensionierung wieder in die Pensionskasse einzahlen.

Verpfändung

Anstelle eines Vorbezugs können Sie Ihren Anspruch auf Vorsorgeleistungen oder einen Betrag bis zur Höhe Ihres aktuell vorhandenen Altersguthabens im Rahmen der Wohneigentumsförderung verpfänden. Der Vorsorgeschutz wird durch die Verpfändung nicht geschmälert.

Mehr zum Thema Wohneigentum als Vorsorge erfahren Sie hier.
 

Mit einem freiwilligen Einkauf können Sie allfällig vorhandene fehlende Beitragsjahre oder durch Lohnerhöhungen entstandene Vorsorgelücken ausgleichen. Sie profitieren dabei von einer langfristig guten Verzinsung, höheren Altersleistungen (Alterskapital) bei der Pensionierung sowie steuerlichen Einsparungen. Pensionskasseneinkäufe lassen sich in der Steuererklärung vom steuerbaren Einkommen abziehen. Sie reduzieren so die Steuerprogression auf Ihrem Einkommen und profitieren dadurch von einem niedrigeren Steuersatz.

Haben Sie von Ihrer Pensionskasse Geld für den Kauf Ihres Eigenheims bezogen? Dann müssen Sie diesen Vorbezug zuerst zurückzahlen (nicht steuerrelevant), bevor Sie sich einkaufen können. Haben Sie einen Einkauf getätigt, dürfen Sie innerhalb der nächsten drei Jahre kein Kapital beziehen.

Mehr Informationen finden Sie hier.